• Thông tin chuyên sâu về dữ liệu TSR

104 Khảo sát của ngân hàng trong nước về “Yêu cầu tiết lộ theo Đạo luật phục hồi tài chính” cho năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2025

　Số doanh nghiệp phá sản trong năm tài chính 2024 là 10144, lần đầu tiên vượt 10000 sau 11 năm, nhưng các ngân hàng đang trên đà phục hồi Đối với năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2025 (không hợp nhất), "các khoản cho vay phục hồi tài chính" của 104 ngân hàng trong nước (sau đây gọi là "các khoản cho vay được tiết lộ"), được gọi là các khoản nợ xấu, đã giảm lần đầu tiên sau hai năm xuống còn 8307,7 tỷ yên (giảm 12,1% so với năm trước)
　　「開示債権比率」（債権合計に対する開示債権の割合）は114％（中央値171％)で、前年の133％から019ポイント低下した。 Trong quý tháng 3, nó vẫn ở mức thấp nhất kể từ năm 2020 (1,14%)

　"Dự phòng cho các tài khoản nghi ngờ", được chuẩn bị cho các khoản nợ khó đòi do phá sản, vv, là 4031,2 tỷ yên (giảm 7,8% so với năm trước), lần đầu tiên sau hai năm thấp hơn năm trước Trong số 104 ngân hàng, có 61 ngân hàng (tỷ lệ cơ cấu 58,6%) đã giảm dự phòng rủi ro cho vay và năm thứ 3 liên tỷ lệ bóng đá nhà cái, số ngân hàng giảm vượt quá số ngân hàng tăng Lợi ích dành cho các công ty có hiệu quả kinh doanh kém đã được hoàn thành trước khi dịch bệnh bùng phát và có rất ít trường hợp chi phí tín dụng tăng lên Tuy nhiên, mặt khác, có vẻ như ngày càng có nhiều ngân hàng đang tăng dự phòng rủi ro cho vay một cách thận trọng bằng cách hướng tới tương lai

　Trong số 104 ngân hàng tại Nhật Bản, 44 ngân hàng (tỷ lệ cơ cấu 42,3%) có khoản phải thu công bố cao hơn năm trước, bao gồm 2 ngân hàng lớn (7 ngân hàng trong năm trước), 26 ngân hàng khu vực (26 ngân hàng trong cùng năm) và 16 ngân hàng khu vực hạng hai (23 ngân hàng trong cùng năm) Mức tăng lớn nhất là tại Ngân hàng Miyazaki Taiyo, với mức tăng 39,5% so với năm trước, tỷ lệ bóng đá nhà cái theo là Ngân hàng Ryukyu, với mức tăng 28,7% và Ngân hàng SBI Shinsei, với mức tăng 23,3%
　Mức tăng dự phòng rủi ro cho vay giảm xuống còn 2 ngân hàng lớn (6 ngân hàng năm trước) và 10 ngân hàng (17 ngân hàng năm trước), nhưng lại tăng lên 31 ngân hàng (29 ngân hàng năm trước) đối với các ngân hàng khu vực Mức tăng lớn nhất là tại Ngân hàng SBI Shinsei, tăng 37,4% so với năm trước
　Nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ đang phải gánh khoản nợ quá lớn và các ngân hàng đang bị đặt câu hỏi không chỉ về việc cung cấp vốn cho các công ty trong khi chấp nhận rủi ro mà còn vì những nỗ lực phục hồi hoạt động kinh doanh của họ

*Nghiên cứu này tổng hợp và phân tích “Các yêu cầu công bố về Luật phục hồi tài chính” (Yêu cầu tổ chức lại phá sản và các yêu cầu tương tự, Yêu cầu nghi ngờ, Yêu cầu giám sát bắt buộc) và “Tổn thất nợ cho vay” của mỗi ngân hàng trong năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2025 (không hợp nhất) của 104 ngân hàng trong nước
*Do sửa đổi Đạo luật Ngân hàng, bắt đầu từ năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2022, các khoản phải thu quản lý rủi ro sẽ được tích hợp vào các khoản phải thu được công bố theo Đạo luật Phục hồi Tài chính, bao gồm các khoản vay, ngoại hối, lãi tích lũy, các khoản thanh toán tạm thời, các khoản hoàn trả chấp nhận thanh toán, vv
*1 Các ngân hàng lớn là 7 ngân hàng trong đó có Saitama Resona, 2 Ngân hàng khu vực là 61 ngân hàng là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Khu vực Quốc gia và 3 Ngân hàng khu vực thứ hai là 36 ngân hàng là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Khu vực Thứ hai

Lần đầu tiên sau hai năm, nợ công khai và tỷ lệ nợ công khai thấp hơn năm trước

　"Các yêu cầu được tiết lộ" của 104 ngân hàng trong nước trong năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2025 đạt tổng cộng 8307,7 tỷ yên (giảm 12,1% so với năm trước), giảm lần đầu tiên sau hai năm và lần đầu tiên giảm xuống dưới 9 nghìn tỷ yên sau hai năm
　Các khoản bồi thường được tiết lộ theo loại hình kinh doanh là 2886,9 tỷ yên đối với các ngân hàng lớn (giảm 25,6%), 4229,3 tỷ yên đối với các ngân hàng khu vực (giảm 2,1%) và 1191,4 tỷ yên (giảm 4,7%) đối với các ngân hàng khu vực hạng hai, thấp hơn so với năm trước đối với tất cả các loại ngân hàng
　Các khoản cho vay được tiết lộ giảm đối với tổng số 60 ngân hàng (50 ngân hàng): 5 ngân hàng lớn (0 trong năm trước), 35 ngân hàng khu vực (36 ngân hàng trong năm trước) và 20 ngân hàng khu vực hạng hai (14 ngân hàng trong năm trước)
　Tỷ lệ nợ được công bố của 104 ngân hàng (Đạo luật phục hồi tài chính công bố nợ/tổng ​​nợ) là 1,14% (1,33% trong năm trước), giảm ở tất cả các loại ngân hàng xuống 0,72% (0,99%), ngân hàng khu vực xuống 1,55% (1,65%) và ngân hàng thứ cấp khu vực xuống 2,05% (2,20%)
　Trong quý 3, lãi suất tại các ngân hàng lớn ở mức dưới 1% kể từ năm 2017 và tại các ngân hàng trong nước, đây là mức thấp nhất trong 15 năm kể từ năm 2011 Các ngân hàng khu vực hạng hai sẽ duy trì ở mức 2% kể từ năm 2022
　Trong khi các công ty lớn tỷ lệ bóng đá nhà cái tục hoạt động tốt thì nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ đang phải chịu tình trạng lợi nhuận sụt giảm do các yếu tố như giá cao, thiếu lao động, chi phí lao động tăng và lãi suất tăng, bên cạnh sự phục hồi chậm chạp sau đại dịch coronavirus Các ngân hàng có nhiều đối tác kinh doanh như vậy thường có tỷ lệ cho vay được công bố cao hơn
　Ngân hàng Suruga có tỷ lệ nợ công bố cao nhất ở mức 8,56% (9,88%), đạt đỉnh 14,02% vào tháng 3 năm 2021 và đã giảm năm thứ 4 liên tỷ lệ bóng đá nhà cái
　tỷ lệ bóng đá nhà cái theo, năm ngân hàng hàng đầu vượt quá 5%, theo thứ tự đó: Ngân hàng Nagano 6,42% (5,56%), Ngân hàng Kirayaka 5,82% (6,58%), Ngân hàng Howa 5,45% (5,31%) và Ngân hàng Minami Nippon 5,03% (5,05%) Các ngân hàng khu vực hạng hai dao động từ Ngân hàng Nagano ở vị trí thứ hai đến Ngân hàng Fukuho ở vị trí thứ 12 (2,90%)
　Ngân hàng SBI Shinsei có tỷ lệ thấp nhất là 0,27% (năm ngoái là 0,27%), có 9 ngân hàng có tỷ lệ dưới 1% (4 ngân hàng so với năm trước), tỷ lệ này đã tăng gấp đôi

Khoản vay: 676693,5 tỷ yên, lớn nhất từ trước đến nay

　Tổng “khoản vay” cho năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2025 đạt mức cao kỷ lục 676693,5 tỷ yên (tăng 3,2% so với năm trước)
　Các ngân hàng lớn có doanh thu 352224,7 tỷ yên (tăng 3,1%), các ngân hàng khu vực có 267220,1 tỷ yên (tăng 3,5%) và các ngân hàng khu vực hạng hai có 57248,6 tỷ yên (tăng 2,3%), tất cả các loại ngân hàng đều tăng trưởng Ngoài ra, dư nợ cho vay tăng ở 4 trong số 7 ngân hàng lớn (7 trong năm trước), 55 trong số 61 ngân hàng khu vực (53 trong năm trước) và 29 trong số 36 ngân hàng khu vực hạng hai (28 trong năm trước), nâng tổng số lên 88 ngân hàng (88 trong năm trước)
　Việc nối lại toàn bộ hoạt động kinh tế đang thúc đẩy nhu cầu về vốn, nhưng hỗ trợ tài chính phù hợp phù hợp với tình hình thực tế của các công ty đã trở thành một giai đoạn quan trọng

Dự phòng rủi ro cho vay giảm lần đầu tiên sau hai năm, với hơn 60 ngân hàng giảm lần đầu tiên sau bảy năm

　Tổng "dự phòng cho các tài khoản nghi ngờ" cho năm tài chính kết thúc vào tháng 3 năm 2025 là 4031,2 tỷ yên (giảm 7,8% so với năm trước), đảo ngược so với mức tăng mạnh của năm trước và thấp hơn năm trước lần đầu tiên sau hai năm Hơn một nửa số ngân hàng giảm điểm so với năm trước, với 5/7 ngân hàng lớn và 26/36 ngân hàng thứ cấp khu vực Trong số 61 ngân hàng khu vực, có 30 ngân hàng giảm giá, mức tăng giảm gần như cân bằng
　Nhiều ngân hàng thận trọng tăng mức dự phòng tổn thất cho vay bằng cách hướng tới tương lai